Bảo hiểm ngân hàng và những điều cần biết

bởi: MarryLiving
 0 love

Bảo hiểm ngân hàng (Bancassurance) được hiểu là việc các ngân hàng tham gia cung cấp các sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng thông qua mạng lưới chi nhánh và phòng giao dịch rộng khắp của mình.

Khi làm thẻ tín dụng tại ngân hàng, chủ thẻ có thể lựa chọn mua bảo hiểm gian lận thẻ để tự bảo vệ trước rủi ro thẻ bị mất cắp hoặc thất lạc. Khi vay thế chấp bất động sản, người vay có thể lựa chọn mua bảo hiểm cho căn nhà thế chấp, để tự bảo vệ trước các rủi ro gây thiệt hại vật chất cho căn nhà… Những dạng bảo hiểm trên là ví dụ của sản phẩm Bảo hiểm ngân hàng

Loại hình bảo hiểm này là gì và có lợi ích như thế nào đối với khách hàng?

Mua bảo hiểm qua ngân hàng có lợi gì?

Bankassurance (banca + assurance = ngân hàng  + bảo hiểm) là một thuật ngữ tiếng Pháp dùng để chỉ việc bán sản phẩm bảo hiểm qua hệ thống ngân hàng, tận dụng mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch rộng khắp. Đây là kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm hiệu quả bên cạnh kênh truyền thống là các đại lý bảo hiểm.

Mô hình Bancassurance ra đời và phát triển mạnh mẽ tại Mỹ và các nước châu  Âu. Ở châu Á,  Bảo hiểm ngân hàng cũng đang hình thành và phát triển tại các nước như Malaysia, Singapore, Thái Lan, Hồng Kông…

Bancassurance

Bancassurance kết hợp tiện ích giữa ngân hàng và bảo hiểm, giúp người dân an tâm hơn khi giao dịch

Lợi ích căn bản của Bảo hiểm ngân hàng:

  • Mua sản phẩm bảo hiểm với giá thấp (do công ty bảo hiểm giảm được chi phí phân phối)
  • Có thêm kênh để mua sản phẩm
  • Tiện lợi trong việc mua nhiều sản phẩm tại cùng một nơi
  • Sử dụng kết hợp với nhiều dịch vụ tiện ích khác của ngân hàng, như nộp phí, nhận bồi thường qua tài khoản ngân hàng.

Mua bảo hiểm ngân hàng thế nào?

Các sản phẩm Bảo hiểm ngân hàng hiện được các ngân hàng cung cấp theo dạng:

  • Độc lập với sản phẩm ngân hàng: các sản phẩm bảo hiểm truyền thống.
  • Liên kết, tích hợp với sản phẩm ngân hàng, như: sản phẩm bảo hiểm rủi ro tài sản, bảo hiểm tính mạng và sức khỏe cho người sử dụng các dịch vụ ngân hàng.
  • Bán kèm với các sản phẩm ngân hàng hoặc là điều kiện đưa ra khi khách hàng có nhu cầu vay ngân hàng. Ví dụ, khách vay tiền đương nhiên được sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ (BHNT) tử kỳ mệnh giá khoảng 100 triệu đồng mà không cần đóng phí bảo hiểm (phí bảo hiểm có thể được ngân hàng tính vào lãi suất cho vay).

Vì dạng sản phẩm bảo hiểm tích hợp / bán kèm còn khá mới, nên nhiều khách hàng mang tâm lý miễn cưỡng trước cách tư vấn không rõ ràng của nhân viên ngân hàng do hạn chế nghiệp vụ hoặc chạy theo chỉ tiêu, nhất là trong trường hợp khách đi vay buộc phải mua thêm bảo hiểm. Có khách hàng nghĩ rằng trước đó mình đã mua bảo hiểm nhân thọ / tài sản rồi nên không cần thêm một hợp đồng bảo hiểm nữa.

Tuy nhiên, việc mua thêm bảo hiểm là cần thiết, nhằm mục đích bảo vệ khoản vay trong trường hợp rủi ro xảy ra phía khách hàng. Điều này tốt cho cả khách hàng (yên tâm không phát sinh gánh nặng tài chính nếu gặp rủi ro) và ngân hàng (không lo mất vốn trong trường hợp khách hàng chẳng may gặp rủi ro). Ở Mỹ, các khoản vay mua nhà thế chấp bắt buộc phải mua bảo hiểm nếu khoản vay lớn hơn 80% giá căn nhà.

Bảo hiểm ngân hàng

Bảo hiểm ngân hàng nhằm mục đích bảo vệ khoản vay trong trường hợp rủi ro xảy ra phía khách hàng

Có thể thấy, những sản phẩm bảo hiểm tích hợp, bán kèm với sản phẩm ngân hàng như vậy thật sự là hữu ích. Tuy nhiên, sản phẩm do từng ngân hàng cung cấp sẽ đa dạng và tùy vào sự lựa chọn của khách hàng, chứ không có nghĩa là khách phải mua bảo hiểm ngân hàng mới được vay tín chấp.

Thùy Liên

From MarryLiving with


Bình luận

0 bình luận